„Planuję rozszerzenie działalności o pośrednictwo finansowe. Moja firma będzie pośredniczyła w udzielaniu pożyczek między osobami fizycznymi. Jakie przepisy prawne obowiązują osoby fizyczne zawierające między sobą umowę pożyczki? Jaki wpływ na taką umowę ma ustawa antylichwiarska? Jakim przepisom prawnym będzie podlegać moja firma z racji pośredniczenia w transakcji?”
W stosunku do pośredników finansowych stosuje się szereg przepisów, w zależności z jakim rodzajem pośrednictwa finansowego będzie się miało do czynienia.
Zgodnie z informacją zamieszczoną na …
(…) stronie Komisji Nadzoru Finansowego (KNF) dla rynku pośredników kredytowych najistotniejsze są dwie regulacje:
- Ustawa z dn. 12.05.2011 r. o kredycie konsumenckim – Dz.U. z 2019 r. poz. 1083,
- Ustawa z dn. 23.03.2017 r. o kredycie hipotecznym oraz o nadzorze nad pośrednikami kredytu hipotecznego i agentami – Dz.U. z 2017 r. poz. 819.
Ponadto innymi istotnymi dla pośredników finansowych aktami prawnymi będą również:
- Ustawa z dn. 21.07.2006 r. o nadzorze nad rynkiem finansowym – Dz.U. z 2019 r. poz. 298 z późn. zm.,
- Kodeks cywilny w zakresie przepisów o umowie pożyczki,
- ustawa antylichwiarska (aktualnie projekt nowelizacji jest zawieszony w związku z notyfikacją Komisji Europejskiej do 28.09.2019 r.).
Należy mieć na uwadze, że „zawieszony” projekt nowelizacji ustawy antylichwiarskiej przewiduje, że oprocentowanie pożyczek nie będzie mogło przekraczać rocznie 10 proc. odsetek i 45 proc. kosztów dodatkowych, limit dodatkowych opłat w przypadku „chwilówek” zostanie ograniczony do 45 proc. kwoty pożyczki w skali roku, a przy pożyczce na okres miesiąca limit ten wyniesie 22 proc. Ustawa ma wprowadzić bardzo daleko idącą zmianę, w sposób konsekwentny ograniczając możliwość egzekwowania wyższych kosztów pożyczek niż te, które zostały bardzo precyzyjnie zapisane w tekście tejże ustawy.
W związku z tym, iż prace nad projektem nowelizacji ustawy antylichwiarskiej trwają i kształt projektu może się jeszcze zmienić (na dodatek nie wiadomo w jakim kierunku) trudno na chwilę obecną określić Autorowi jaki wpływ będzie miała ustawa antylichwiarska na planowaną działalność Czytelnika w zakresie pośrednictwa finansowego.
Autorowi wydaje się, że Czytelnika nie będą dotyczyć przepisy ustawy – Prawo bankowe, Prawo dewizowe, ustawa o SKOK-ach, gdyż Czytelnik jako pośrednik finansowy nie będzie instytucją bankową czy parabankową.
Sandra Grzywocz-Nowak – adwokat
